Ter o score de crédito baixo é uma situação comum no Brasil — e, ao contrário do que muitos pensam, não significa que sua vida financeira está perdida. Significa apenas que o mercado enxerga risco maior no seu histórico recente.
Neste artigo do Verde na Conta, você vai entender o que caracteriza um score baixo, por que ele cai e, principalmente, o que fazer na prática para sair dessa situação de forma consciente.
O que é considerado score baixo?
De forma geral:
- Score baixo: até ~300 pontos
- Score médio: entre ~300 e 700 pontos
- Score alto: acima de ~700 pontos
Quando o score está baixo, bancos e empresas tendem a:
- Negar crédito
- Oferecer limites reduzidos
- Aplicar juros mais altos
👉 Antes de qualquer decisão, é fundamental entender por que seu score está baixo. Para isso, recomendamos começar pelo Diagnóstico Verde de Score.
Principais motivos que fazem o score cair
Atrasos frequentes em contas
Mesmo pequenos atrasos recorrentes (água, luz, telefone) afetam negativamente o score.
Dívidas negativadas no CPF
Registros de inadimplência têm forte peso no cálculo do score, principalmente quando são recentes.
Uso excessivo do cartão de crédito
Utilizar grande parte do limite disponível pode indicar desorganização financeira.
Muitas solicitações de crédito
Várias consultas ao CPF em curto período sinalizam risco para o mercado.
Falta de histórico
CPF sem movimentação também pode ter score baixo por ausência de dados positivos.
Score baixo não é castigo: é um sinal
O score é um termômetro de comportamento financeiro, não um julgamento pessoal. Ele reage aos hábitos adotados nos últimos meses.
A boa notícia é que, com ações corretas e consistentes, é possível sair do score baixo.
O que fazer quando o score está baixo (passo a passo)
1️⃣ Pare de pedir crédito temporariamente
Solicitar novos cartões, empréstimos ou financiamentos pode piorar a situação no curto prazo.
2️⃣ Regularize atrasos recentes
Contas atrasadas recentes têm impacto maior do que dívidas antigas.
3️⃣ Negocie dívidas negativadas
Negociar não aumenta o score imediatamente, mas remove o principal bloqueio de evolução.
4️⃣ Organize pagamentos básicos
Manter contas fixas em dia é a base para reconstruir credibilidade.
5️⃣ Use crédito com estratégia (se possível)
Quando viável, use pequenos limites e pague sempre o valor total.
O que NÃO fazer quando o score está baixo
- Cair em promessas de aumento rápido de score
- Fazer vários pedidos de crédito
- Ignorar pequenas dívidas
- Parcelar tudo no cartão
Essas atitudes atrasam ainda mais a recuperação.
Quanto tempo leva para o score subir?
O score reage com o tempo. Em geral:
- Mudanças começam a aparecer após 30 a 90 dias
- Evolução consistente leva meses, não dias
Por isso, diagnósticos e acompanhamento são mais eficazes do que dicas isoladas.
Como o Diagnóstico Verde de Score ajuda nesse processo
O Diagnóstico Verde de Score identifica se seu perfil está em risco, em recuperação ou saudável, e aponta quais ações priorizar no seu momento atual.
👉 Faça o Diagnóstico Verde de Score antes de qualquer decisão financeira.
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